Рейтинг@Mail.ru
home

05.01.2016

Арбитраж: платежи до 15 тысяч рублей можно совершать без паспорта

05.01.2016. АПИ — Банки не вправе требовать от совершающих платежи на сумму до 15 тысяч рублей граждан предъявления удостоверения личности. К такому выводу 30 декабря пришел Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Жалобу на АО «Райффайзенбанк» подал его клиент – Дмитрий Неклюдов. Из-за отсутствия удостоверяющего личность документа ему было отказано в приеме очередного взноса в счет погашения ипотечного кредита в сумме всего в тысячу рублей. Письменно мотивировать свои действия банковские клерки отказались.

По жалобе гражданина управление Роспотребнадзора провело административное расследование. Установив факт нарушения прав потребителя, чиновники наложили на кредитную организацию штраф в размере 20 тысяч рублей. Кроме того, председателю правления АО «Райффайзенбанк» Сергею Монину было выдано представление об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения.

Не согласившийся с такими санкциями и требованиями банк обратился в арбитражный суд. Свои действия финансисты обосновывали необходимостью соблюдения так называемого «антиотмывочного» законодательства и требований Банка России по предупреждению проведения сомнительных операций.

Однако служители Фемиды установили, что согласно самому закону при осуществлении операций на сумму, не превышающую 15 тысяч рублей, идентификация граждан не проводится. Паспорт сотрудник банка может потребовать только при возникновении подозрений, что спорная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) полученных преступным путем доходов или финансирования терроризма. «Доказательства того, что у работника банка возникли какие-либо подозрения в том, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в материалы дела не представлены», – заключил судья Алексей Тетерин.

Отметим, что схожую политику, вынуждающую вносящих даже мизерные суммы граждан предъявлять паспорта, проводят многие другие кредитные организации. В частности, в конце ноября такие требования по идентификации плательщиков ввело АО «Тинькофф банк».

С другой стороны, регулятор (Банк России) применяет к уличенным в совершении подозрительных операций кредитным организациям карательные меры, в том числе может отозвать лицензию. Причем критерии отнесения тех или иных сделок и проводок к сомнительным остаются неоднозначными, и в ряде случаев выявить их могут только специально обученные сотрудники в результате кропотливого анализа истории клиента и совершаемых им операций.